Выбор банка

Как показывает практика, многие бизнес-проекты закрывались довольно рано, а иногда так и не начавшись, по причине невозможности открыть счёт в банке или его закрытия после начала деятельности.

Перед началом работы и ПРЕЖДЕ ЧЕМ У ВАС БУДЕТ ИНОСТРАННАЯ КОМПАНИЯ определите банки, которые смогут открыть Вам счёт и совершать платежи для Вашего бизнеса!

Выбрать банк для успешной долгой работы с ним сегодня довольно сложно, банковский сектор мира подвержен многим изменениям. Как и в выборе иностранной компании важно отметить ряд индивидуальных факторов и требований, которые и определят Ваш банк для работы. Кому-то для обслуживания подойдёт небольшой семейный банк третьей страны мира, а для кого-то в работе важно известное мировое имя банка и величина его активов. Не стоит забывать о таком показателе, как надёжность банка. 

В начале выбора Вам могут помочь общеизвестные показатели: рейтинги и рэнкинги банков.

О надёжности банка говорит его рейтинг, хотя сам рейтинг не может служить основанием при выборе банка, так как рейтинговые агентства могут давать не совсем корректные оценки. Кроме того, присвоение рейтинга довольно дорогая процедура и не в каждом банке идут на такие расходы. Цена может колебаться от нескольких сотен тысяч долларов до нескольких миллионов, но можно и сэкономить, если получить рейтинги не у всей большой тройки, а у одного из агентств. Несмотря на высокую цену, результаты в большинстве случаев оправдывают себя. Существуют три известных международных рейтинговых агентства:  Standard & Poors, Fitch Ratings и Moody's. Российские сайты этих агентств: www.sandp.ru, www.fitchratings.ru, www.moodys.ru. При присвоении рейтингов учитываются количественные позитивные и негативные характеристики банков, включая целостность баланса, прибыльность и управление рисками. В ходе рейтингового анализа также оцениваются качественные факторы, такие как стратегия и качество менеджмента, экономическая и рыночная конъюнктура и вероятные пути развития бизнеса организации в будущем. Окончательные решения о присвоении рейтингов принимаются рейтинговыми комитетами, состоящими из ведущих аналитиков и независимых членов, включая представителей руководства агентства. Кроме рейтингов существуют и  рэнкинги, упорядочивающие банки по какому-либо показателю. Различные рэнкинги регулярно публикуются на сайте «РБК Рейтинг». Рэнкинги, в отличие от рейтингов, дают меньше возможностей для ошибки, т.к. при построении рэнкинга сравнивают конкретные статистические данные, а для получения рейтинга оценивают совокупность множества показателей и дают экспертное заключение. См. также сайт http://www.accuity.com/useful-links/bank-rankings/

Если вас заинтересует исследование наших коллег, проведенное в 2016 году - оно называется Список лучших Оффшорных Банков за 2016 год

 Следующим фактором в выборе банка будет страна, где находится головной офис банка. 

Здесь важно учесть такие моменты:

• Страна регистрации Вашей компании. Нужен ли Вам банк этой же страны? Что в последнее время предпочтительно и какие к Вам предъявляют требования. Или подойдёт универсальный, прибалтийский банк, например? Это зависит от Вашего бизнеса, отношений и контрактов с зарубежными и российскими партнёрами и банками, их требований.
• Вид бизнеса. Возможно, Ваша сфера деятельности требует особых банковских отношений и услуг, опыта, которых нет в определённых странах.
• Деловые отношения, договорённости и контракты с зарубежными и российскими партнёрами. Вполне возможно, что они требуют наличие счёта в банке определённой страны. 
• Страны и территория деятельности Ваших партнёров. Например, если у Вас направление бизнеса с партнёрами из Азии, Китая, то Вам стоит рассмотреть банки Гонконга или Сингапура.
• Страновые ограничения банка. Насколько банк эффективно работает с другими банками мира? Нет ли ограничений по операциям с другими странами? Не наложены ли на банк (страну) какие-то международные санкции и ограничения?
• Самое важное на сегодня - насколько банк раскрывает информацию о бенефициаре компании внутри своей страны и другим странам? На сегодня практически нет стран (банков этих стран), которые бы не присоединись к автоматическому обмену информацией. Сохранить конфиденциальность - означает выбирать банк страны вне этого списка.

Направление деятельности банка

Кто-то скажет, что банк - он и в Африке банк. Но банк -  это финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее разнообразные финансовые услуги. Банки подразделяются на три основных вида:

• универсальные банки, осуществляют все основные виды банковских операций;
• инвестиционные банки, специализируются на инвестициях, работе с активами
• сберегательные банки, специализируются на привлечении средств населения;

Иногда выделяют также:

• «Ритейловый банк» («Розничный банк») — ориентирован на работу с частными лицами.
• «Кэптивный банк» («Карманный банк») — дочерний банк крупной промышленной или банковской структуры, основным назначением которого является обслуживание операций материнской компании.

Значит, Вам для совершения платежей вряди ли подойдет банк, который ориентирован на работу с инвестициями, активами, частным капиталом. А таких сейчас немало в мире. Здесь Вам скорее нужен простой универсальный банк для расчётно-кассовых операций.

Известность и история банка

Возможно, Вам кроме рейтингов и ренкингов стоит учесть то, насколько известен банк и как долго он работает с такими же клиентами как Вы, получить рекомендации и отзывы от других клиентов и деловых партнёров. Узнать историю банка, его "биографию" 

Условия обслуживания в банке

Вам также немаловажно насколько удобно Вам будет управлять счётом и совершать платежи. Кодовая таблица или DigiPass. Русскоязычный интернет-банк и персонал. Скорость взаимодействия, оперативность коммуникаций.  Требуемый документооборот, отчетность и пр. Любая мелочь может быть важна.

 Возможность личного общения и решения вопросов с представителем банка

Для кого-то важнее удобного дистанционного обслуживания и интернет-банкинга является наличие офиса или представителя банка непосредственно рядом, в Вашем городе или регионе. Как говорится лучше один раз увидеть, чем сто раз услышать. Поэтому перед открытием счета запросите данные представителей банка в Вашем регионе и их контакты. И конечно, любой уважающий себя банк при открытии счёта даёт данные и контакты Ваших персональных менеджеров в банке. Но при стремительном развитии банковских технологий и услуг, возможно, Вам будет удобен счёт в Панаме, и, вряд ли у Вас возникнет потребность зайти в офис банка пообщаться или задать вопрос..

Тарифы банка

Ну, и наконец, Вам не всё равно, сколько банк берёт за обслуживание счёта и по каким ставкам совершает международные платежи. Нет ли других комиссий, требования неснижаемого остатка по счёту и пр. В некоторых банках Европы есть требование после открытия счёта накопить и поддерживать остаток по счёту не менее, например, 300 000 EUR. Для бизнеса постоянных расчетов это довольно много. Поэтому перед открытием счёта запросите у банка актуальные тарифы по обслуживанию. Учтите при этом все интересующие Вас банковские услуги и направления. 

Какой банк - мой?

Но, пожалуй, самый главный вопрос для предпринимателя сегодня - какой банк откроет для него счёт ?  Многочисленные законы, надзорные органы, комиссии, ограничения не дают сегодня банку открыть счёт для компании любой юрисдикции и с любым бенефициаром. Огромное количество счетов ежедневно закрываются и блокируются банками по всему миру. И если у Вас оффшор - можете забыть о возможности иметь счёт в банке. Вас спасут только платёжные системы и немногие оффшорные банки. Поэтому, сколько бы Вы не выбирали банк, в конечном итоге, он будет выбирать Вас. Или Вы будете вынуждены пойти в тот банк, который согласится обслуживать Ваш бизнес.

Поэтому наш совет: есть бизнес-идея? Спросите нас, какой банк и с какой компанией под эту бизнес-идею будет работать с Вами!

Мы сознательно не станем описывать особенности и требования каждого указанного на нашем сайте банка. Но мы их знаем и готовы поделиться с Вами. В списке банков есть также ссылка на официальный сайт каждого банка, и Вы сами можете определить для себя его достоинства и недостатки. 

Наша задача - помочь Вам в Вашем выборе!