ЦБ России выявил более 9 тысяч пирамид и других нелегальных проектов в 2024

В 2024 году Банк России выявил 9027 субъектов — компаний, проектов, индивидуальных предпринимателей и др. — с признаками нелегальной деятельности, в том числе с признаками финансовых пирамид. Среди них — 5510 финансовых пирамид, 1936 нелегальных профучастников рынка ценных бумаг, 1531 черных кредиторов. Это почти в 1,6 раза больше, чем годом ранее, говорится на сайте ЦБ.

Число нелегальных проектов увеличилось прежде всего за счет пирамидальных интернет-проектов и недобросовестных инвестиционных предложений. Чаще всего мошенники привлекают клиентов через соцсети и персональные консультации в телеграм-каналах, но стали возвращаться и схемы с холодными обзвонами, объясняет регулятор.

«Самой „востребованной“ услугой, которую рекламировали нелегальные проекты, была возможность торговли на криптовалютных биржах и иностранном форекс-рынке. Мошенники по-прежнему используют легенду о наличии у компании лицензии иностранного регулятора, гарантируют выгодную покупку ценных бумаг и предлагают торговлю с огромным кредитным плечом», — уточняет ЦБ.

Из общего числа 1,8 тысяч приходится на нелегальных форекс-дилеров и 120 — на нелегальных брокеров и управляющих, следует из статистики, приведенной ЦБ. «После кратковременного снижения активности нелегальных форекс-дилеров, что объяснялось сложностями при трансграничных платежах у компаний с иностранной «пропиской», в 2024 году вновь резко увеличилось количество предложений от них», — констатирует регулятор.

В регуляторе отметили, что у финансовых пирамид есть как явные, так и неочевидные признаки. Среди очевидных черт — обещания невероятно высоких процентов, гарантированного дохода и бонусов за привлечение друзей.

К скрытым признакам, указывающим на финансовые пирамиды, ЦБ относит использование ряда слов в названиях. В наименованиях таких компаний могут присутствовать слова «дача», «ферма», «огород», GPT, «ИИ», AI. Также мошенники любят упоминать мифических существ (драконов, единорогов, пегасов и др.) и вдохновляются старыми мультфильмами, фильмами и видеоиграми (Harry Potter, Shrek, Simpsons и др.). Некоторые проекты также использовали образ хомяка из Hamster Kombat.

В ЦБ рекомендовали проверять информацию об организациях на сайте регулятора, прежде чем доверить им свои деньги.

Напомним, сейчас банки полностью блокируют операции по картам и счетам из базы, но в ней оказались и легитимные клиенты

Российские банки смогут ограничивать денежные переводы между физлицами суммой до 100 тысяч рублей в месяц, если отправитель внесен в мошенническую базу данных ЦБ, но против него не возбуждено уголовное дело.  

В настоящее время банки либо полностью блокируют операции по таким картам, либо не вводят никаких ограничений. Новые поправки в 161-ФЗ «О национальной платежной системе», включенные во второй проект законопроекта о периоде охлаждения при выдаче потребкредитов, предлагают промежуточный вариант.

Законопроект, внесенный в Госдуму в декабре 2024 года группой депутатов и сенаторов, в том числе главой комитета ГД по финансовому рынку Анатолием Аксаковым, направлен на защиту клиентов от мошенничества. Банк России активно участвовал в его подготовке и поддерживает инициативу. Ожидается, что документ будет рассмотрен во втором чтении 11 февраля.

Согласно действующему законодательству, банки обязаны блокировать карты и онлайн-банкинг клиентов, если их данные включены в базу ЦБ «О случаях и попытках совершения переводов без добровольного согласия» и если МВД подтвердило противоправные действия. Однако при отсутствии информации от правоохранительных органов блокировка остается на усмотрение банка.

Поправки вводят новую систему ограничений: вместо полной блокировки банки смогут устанавливать лимит на переводы до 100 тысяч рублей в месяц для клиентов, попавших в базу ЦБ, но не имеющих уголовного преследования и низкий риск повторного участия в мошеннических схемах.

По мнению председателя Национального совета финансового рынка Андрея Емелина, такой механизм позволит более гибко регулировать операции. Старший партнер O2Consulting Татьяна Сафонова отмечает, что это смягчит ограничения для добросовестных граждан, случайно попавших в мошенническую базу, и сохранит для них доступ к банковским услугам.

Ограничить распространение таких схем поможет подготовленный при участии Банка России закон. Он запрещает организациям, не поднадзорным ЦБ и не регулируемым законодательно, а также их посредникам публично привлекать средства граждан в качестве инвестиций. За незаконное привлечение инвестиций физических лиц установлены штрафы до 1 млн рублей.

Для того чтобы предупреждать граждан о незаконных проектах, ЦБ публикует на своем сайте список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Сведения о них вносятся на платформу «Знай своего клиента». По инициативе регулятора уже было заблокировано более 17 тысяч интернет-ресурсов, которыми пользовались нелегалы, возбуждено более 650 административных дел и принято почти 1,2 тысячи других мер реагирования.

Украденные мошенниками деньги можно вернуть в случае, если банк отправителя допустил перевод средств на мошеннический счет, который находится в спецбазе Банка России или не направил клиенту уведомление о совершении перевода, рассказал «РИА Новости» член комитета Госдумы по информполитике Антон Немкин.

Такие правила вступили в силу в июле 2024 г. Согласно изменениям, внесенным в закон «О национальной платежной системе», банки должны проверять денежные переводы клиентов и в случае подозрительных операций блокировать их.

При этом Антон Немкин не рекомендовал полагаться на этот механизм на 100%. «Например, условия возврата не всегда могут быть применимы для жертв социальной инженерии, которые переводят деньги мошенникам добровольно — а таких случаев сегодня большинство», — пояснил депутат. Он добавил, что возможность вернуть средства утрачивается при переводе на анонимный или зарубежный счет.

По закону же банк обязан вернуть полную сумму украденных средств при получении соответствующего заявления от клиента в следующих случаях: если банк допустил перевод средств на мошеннический счет, не направил клиенту уведомление о совершении перевода без его согласия или если клиент уведомил банк о потере карты и факте пользования ею другим человеком. Возврат должен быть осуществлен в течение 30 дней после получения заявления от клиента, напомнил Антон Немкин.

По данным Банка России, в 2024 г. ЦБ зафиксировал рост числа жалоб от клиентов в связи с блокировкой банками переводов и счетов в 2,2 раза. Эти меры необходимы для борьбы с жалобами на мошенничество, уточняли в ЦБ. «По большинству обращений банки подтвердили, что такие счета использовались для обмана людей», — указал регулятор.

Накануне, 11 февраля, Госдума приняла закон о защите людей от мошенников, принуждающих брать кредиты. 12 февраля его одобрил Совет Федерации, теперь закон должен подписать президент России Владимир Путин. Согласно принятому закону, при выдаче кредита вводится «период охлаждения», в течение которого не будут осуществляться финансовые операции. Для сумм от 50 тыс. до 200 тыс. руб. он составляет четыре часа, для кредитов от 200 тыс. руб. — 48 часов. А на новую токенизированную (цифровую) карту суммы более 50 тыс. руб. будут зачисляться через 48 часов с момента ее выпуска. В пояснительной записке к поправкам было сказано, что они направлены на борьбу с мошенническими схемами по хищению средств с помощью методов социальной инженерии.