Банки ОАЭ ограничили расчеты с Россией и стали закрывать счета клиентов

Финучреждения закрывают счета компаниям, принадлежащим россиянам, иногда даже без объяснения причин.

При этом проблемы начались задолго до декабря 2023 года, когда президент США  подписал указ о вторичных санкциях. Решение Вашингтона тогда привело к смене политики в турецких и китайских банках по отношению к российским клиентам. По словам одного из бизнесменов, сложности с банковскими операциями для россиян в ОАЭ наблюдались весь 2023 год, но с сентября началась волна «чисток». По его словам, в банках «проходило показательное сокращение счетов с российскими паспортами». При этом кредитные организации «второго эшелона» более лояльно относятся к россиянам, но требуют от них приобретать дополнительные услуги или увеличивать остаток на счете.

Открыть счет в крупных банках ОАЭ для россиян практически невозможно. По его словам, можно договориться с персональными менеджерами, но после первой проверки счет будет закрыт.

Еще в ноябре 2023 года банки ОАЭ ужесточают условия для компаний из России из-за давления западных стран. Тогда речь шла о том, что банки стали требовать больше документов для перевода денег, иногда доходило до блокировки средств и просьбы обосновать назначение перевода.

Но проблема решаема, особенно для тех, кто не связан с санкциями против России и имеет связи с местной элитой.

Банки Объединенных Арабских Эмиратов (ОАЭ) из-за риска вторичных санкций ограничили расчеты с Россией и стали закрывать компаниям и физлицам счета.

Что произошло

Сейчас банки ОАЭ деньги из России не принимают и в обратную сторону платежи не проводят. Более того, там продолжают закрывать счета компаниям, собственники которых являются гражданами России, в том числе и по непрозрачным причинам.

Три бизнесмена с офисами в ОАЭ эту информацию подтвердили. Собеседники отмечают, что сложности начались задолго до выхода в декабре 2023 г. указа президента США о вторичных санкциях, после которого такие страны, как Турция и Китай, резко поменяли политику в отношении клиентов из России.

 Хотя усиление контроля за бизнесом с российским следом происходило на протяжении всего 2023 года, волна «чисток» началась с сентября. Тогда в крупных банках проходило показательное сокращение счетов с российскими паспортами.

В банках второго эшелона к компаниям и физлицам из России тогда отнеслись более лояльно, но сделали это небесплатно. Клиентам приходилось приобретать допуслуги либо увеличивать остаток на счете.

В одном из банков компании закрыли счет. «Пример из жизни. Покупаем товар в Китае. Код в санкциях (входит в список запрещенных к ввозу в Россию из ЕС или США товаров), при этом сам товар китайский – там нет никаких европейских технологий, это простейшее изделие. Банк закрывает счет на основании того, что товар относится к санкционным. Предложили работать с Китаем напрямую, без участия ОАЭ».

С сентября исчезла возможность платить из России – в том числе в дирхамах. "Компанию открывали не просто так – банки предлагали выгодную конвертацию, а также не разглашали сведения о конечных бенефициарах при запросах иностранных организаций. После этого в цепочку добавили третью промежуточную юрисдикцию – Гонконг. С февраля этого года гонконгский банк тоже перестал принимать платежи, отметил он. Пока пришлось перейти на криптовалюту – инструмент настораживает многих клиентов"

 В крупнейших банках стало практически невозможно открыть счет.  Можно договориться в частном порядке с персональным менеджером, но после первой проверки «ты вылетишь как пробка».

В последнее время действительно прямые корпоративные расчеты между Россией и ОАЭ становятся все более затруднительными. Проблемы бывают и на стороне банков-корреспондентов, и на стороне банков в ОАЭ. Ряд российских банков, которые имеют корсчета в дирхамах, открытые в ОАЭ, не могут более их использовать для платежей бизнеса.

Даже для компаний с российскими бенефициарами, которые не получают деньги из России и не переводят в Россию, усложняется ситуация с банковским обслуживанием. Нередки случаи, когда переводы на счет в ОАЭ не зачисляются, а возвращаются отправителям. Некоторые банки почти по каждой транзакции запрашивают поясняющие документы, могут достаточно долго не проводить платеж, а также могут без объяснения причин отказаться провести платеж или даже в некоторых случаях закрыть счет.

Многие банки все еще достаточно толерантны к бизнесу, который реально работает в ОАЭ. И не очень толерантны к использованию юрисдикции как транзита для платежей в Россию или из нее. Блокировок по уже открытым счетам практически не было. Открывать новые счета для компаний с российскими владельцами можно, хотя и довольно долго, поскольку Россия в ОАЭ находится в красном списке. У банковской системы есть ограничение на количество клиентов с повышенным профилем риска и банки крайне щепетильно относятся к привлечению новых клиентов.

Более жесткая политика крупных банков связана с их структурой собственности: в их капитале довольно значима доля иностранных акционеров. Три крупнейших банка ОАЭ – First Abu Dhabi Bank, Emirates NBD и Abu Dhabi Commercial Bank – прямо или косвенно принадлежат государству. Власти ОАЭ владеют ими через госфонды либо через частные инвесткомпании членов правящей династии или шейхов. Однако в каждом из них действительно довольно велика доля иностранных акционеров: 17,7% в First Abu Dhabi Bank, 14% в Emirates NBD, 18,16% в Abu Dhabi Commercial Bank.  

В ЦБ обратили внимание на проблему

«Действительно, в последнее время происходило ухудшение ситуации с внешнеторговыми расчетами, мы это видим и по данным наших компаний. Это приводит к проработке все большего количества альтернативных способов платежей. Мы активно участвуем в переговорах и с бизнесом думаем над этими решениями», – сказала 16 февраля председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Расчеты с Россией напрямую сейчас затруднены в том числе из-за того, что банк «Ак барс», который был основным каналом для платежей, попал в санкционные списки.  Минфин США внес банк в SDN-лист 14 сентября прошлого года.

Ситуация с открытием счетов и расчетами с Россией неодинаковая и зависит от множества факторов. Например, общая торговая лицензия – general trading – в принципе означает высокие риски для банка, а в сочетании с российским паспортом сильно осложняет банковский комплаенс. Влияют на политику и особенности регистрации юрлица – на материке или в свободной зоне.  Материковому бизнесу легче, поскольку там в основном открываются компании, которые собираются вести реальный бизнес в ОАЭ.

Возможности остаются

Тем, у кого уже есть счет в одном из банков ОАЭ, другие банки в целом готовы предоставлять услуги.  Чтобы открыть счет, как минимум надо вообще никакого отношения не иметь к санкциям, быть готовым к участию в инвестициях, размещению депозитов или остатков на счетах. Кроме этого некоторые банки ОАЭ требуют подписать обязательство не производить расчетов с Россией, например, в течение года.

Относительно Турции или тем более Кипра ОАЭ остаются стабильной юрисдикцией с точки зрения банковского обслуживания. Объем торговли между Россией и ОАЭ существенно вырос в 2023 г., поэтому все не так уж плохо, как может показаться из разбора отдельных эпизодов взаимоотношений с банками. Многое зависит от конкретного банка, реальной привязки к стране, отраслевой принадлежности бизнеса и т. п.

«Народ перетекает в банки, где владельцы только арабы»,  но в них также появились новые требования, на которые раньше в целом закрывали глаза. Например, такие, как обязательный вид на жительство, проживание в ОАЭ не менее 90 дней, аккуратное с точки зрения участия России отношение к тратам, высокая сумма остатков.

В последнее время также стало популярно открытие счетов для компаний ОАЭ в ряде других юрисдикций, в том числе в регионе Персидского залива. Есть ост интереса клиентов к обслуживанию в банках соседних стран.

Открытие счетов для юридических и физических лиц и прохождение банковского комплаенса – самая популярная тема в местных бизнес-сообществах. Если бизнес не под санкциями, а в управление не вовлечены политически значимые лица (politically exposed persons – по сути, чиновники, топ-менеджеры крупных российских компаний или банков), то решение, как правило, все равно находится. Хотя иногда открытия расчетного счета можно ждать до полугода.

Больше шансов дает правильная презентация сделки и подкладывание документов «на нужные столы». Дополнительные очки можно заработать, если общаться с банком на арабском и запрашивать продукты исламского финансирования. Политика в ОАЭ в целом носит волюнтаристский характер. Есть еще более простой путь, но он доступен далеко не всем: взять в акционеры кого-то из шейхов, который поможет закрывать админвопросы с банками.

Многое зависит от коммуникации с местными элитами. И банки ОАЭ стали слишком дорогими.