OFAC предупредило о рисках сотрудничества с филиалами российских банков

Управление по контролю за иностранными активами Минфина США (OFAC) выпустило предупреждение для иностранных финансовых организаций, заявив, что открытие филиалов или дочерних компаний российских банков за рубежом должно рассматриваться как «красный флаг» в контексте попытки обойти санкционные ограничения против России. В предупреждении указано, что Минфин США располагает инструментами для пресечения попыток России финансировать свою военно-промышленную базу, в том числе через создание новых представительств или дочерних компаний финансовых учреждений за границей. При этом OFAC ссылается на Закон о банковской тайне как на механизм, позволяющий противостоять стремлениям российских банков учредить филиалы и дочерние компании в других странах. OFAC призывает иностранные банки с осторожностью относиться к сделкам с зарубежными филиалами или дочерними компаниями российских банков, даже если они не находятся под санкциями США. В частности, указано, что «любые зарубежные финансовые учреждения, взаимодействующие с такими подразделениями или дочерними компаниями — будь то обслуживание счетов, переводы средств или предоставление других услуг, таких как обработка платежей, торговое финансирование и страхование, — должны учитывать значительные санкционные риски». Однако сделки с филиалами российских банков, связанные с продовольствием, сельским хозяйством, медициной, энергетикой и телекоммуникациями, по-прежнему разрешены. Еще в 2021 году в США были внесены поправки, разрешающие американским регуляторам в ходе их расследований запрашивать у иностранных банков, имеющих корреспондентские счета в США, информацию, связанную с любыми счетами этих банков, даже если она хранится за рубежом. Ранее американские власти могли требовать только данные, касающиеся корреспондентских счетов иностранных банков в США. Хотя иностранный банк вправе просить окружной суд США аннулировать такой запрос, одной ссылки на возможное нарушение банковской тайны будет недостаточно для его отмены. В случае отказа предоставить информацию Минфин и Минюст США могут обязать американские банки разорвать корреспондентские отношения с таким банком, а также наложить на него штрафы.

Это как минимум второе предупреждение Минфина США о рисках работы с филиалами и дочерними структурами российских финансовых организаций.

Первое было опубликовано в феврале 2024 года, но не возымело должного эффекта. Например, ВТБ за это время значительно увеличил свое присутствие в Китае. Новое предупреждение основывается на праве США проверять любые транзакции, даже те, которые не связаны с США, в любом банке мира, имеющем корреспондентские отношения с американским банком. Прекращение корреспондентских отношений с банками США фактически означает отключение от мировой долларовой системы, что в большинстве случаев приводит к остановке деятельности банка. Исключением являются подсанкционные банки, которые, с помощью государства, адаптировались к таким условиям. Однако у большинства дружественных России стран нет ни ресурсов, ни компетенций для поддержки своей банковской системы в условиях стресса. При этом предупреждение касается дочерних структур всех российских банков без исключения, независимо от их нахождения в санкционном списке США. Таким образом, де-факто все зарубежные филиалы и дочерние структуры российских банков оказались под санкциями.

Второе предупреждение OFAC было воспринято крайне серьезно. Так, почти сразу казахстанский Home Credit отказался от работы с ВТБ Казахстан из-за санкций. Любые операции в тенге и иностранной валюте по счетам ВТБ Казахстан были остановлены. Казахстанский Halyk Bank пошел еще дальше, внеся изменения в условия договора на открытие и обслуживание текущего счета. Согласно этим изменениям, банк может прекратить обслуживание клиента, если против него введены санкции со стороны любой страны или международной организации. Подобную политику применяют и некоторые банки Киргизии, Китая и других стран, через которые работает российский бизнес. Конечно, санкции не способны полностью остановить экономическое взаимодействие России с другими странами, но они значительно усложняют логистику платежей и увеличивают издержки российского бизнеса.

Тем не менее, даже в этих условиях возможно быстрое и безопасное проведение Ваших платежей.