ЦБ России запретил криптовалюту по совету ФСБ

20.01.2022 15:59

Курс на запрет криптовалюты в России пролоббировала спецслужба, чтобы лишить россиян возможности финансировать СМИ-иноагенты и оппозицию.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина согласилась поддержать курс на полный запрет криптовалют в России под влиянием Федеральной службы безопасности. Спецслужбы продвигают идею полного запрета, чтобы исключить возможность пожертвований для нежелательных организаций и СМИ, которых внесли в реестр иностранных агентов.
В то же время агентство отмечает, что финансирование оппозиции и СМИ составляет незначительную долю активов, хранящихся примерно в 17 млн криптокошельков в России. Bloomberg оценивает общий объем криптовалют, которым владеют россияне, в 7 трлн руб., или $92 млрд. Но спецслужбы все равно считают финансирование оппозиции проблемой, масштаб которой увеличивается, пишет агентство.
В декабре 2021 года глава Центробанка России Эльвира Набиуллина выступила против использования российской финансовой инфраструктуры для сделок с криптовалютами. «Криптовалюты несут большие риски для розничных инвесторов из-за высокой волатильности и использования в незаконной деятельности, поэтому мы не можем приветствовать вложения в такого рода активы», — пояснила тогда глава Банка России.
При этом она заверила, что регулятор может реализовать это ограничение. За день до этого выступления Reuters со ссылкой на собственные источники сообщил, что Банк России хочет запретить инвестиции в криптовалюты на территории страны. Регулятор считает, что рост числа криптовалютных транзакций несет риски для финансовой стабильности.
Зампред ЦБ Владимир Чистюхин на слушаниях в Госдуме 20 декабря 2021 года сообщил, что Банк России в ближайшее время опубликует доклад, в котором опишет собственное видение регулирования цифровых активов на территории страны. «В этом докладе будут наши подходы, связанные с тем, какое место для криптовалюты мы видим на российском финансовом рынке. Даю подсказку — мы не видим место криптовалюте на российском финрынке», — заверил он тогда.
По словам Чистюхина, ЦБ планирует законодательно утвердить правила обращения криптовалют, по которым российский бизнес и граждане будут иметь право покупать и хранить цифровые активы, но не через отечественную финансовую инфраструктуру или посредников.
Центробанк последовательно выступал против легализации криптовалют в России. В сентябре 2021 года первый зампред ЦБ Сергей Швецов на форуме «Банки России — XXI век» раскритиковал этот вид активов. Он сообщил, что регулятор обсуждает поправки в законодательство, которые расширят запрет на использование криптовалют, а также введут административную и уголовную ответственность за нарушение ограничений. Помимо этого зампред отметил, что ЦБ начинает работать с банками, чтобы они тормозили платежи в адрес криптобирж. По словам Швецова, это позволит избежать эмоциональных покупок криптовалюты россиянами.
В июне 2021 года Набиуллина в Госдуме подтвердила, что Банк России продолжает выступать против использования криптовалют для расчетов внутри страны. По ее словам, позиция финансового регулятора по отношению к криптовалютам не изменилась. «Мы относимся к так называемым криптовалютам достаточно сдержанно. Это денежный суррогат, и мы против того, чтобы криптовалюты, как частные цифровые, даже деньгами их не хочется называть, использовались для расчетов внутри страны», — отметила Набиуллина. По ее словам, рынок криптовалюты сложно ограничивать на национальном уровне, поскольку он транснациональный.
При этом глава Банка России подчеркнула, что нельзя путать криптовалюты и цифровой рубль, поскольку последний — это цифровая форма национальной валюты, обеспеченной Центробанком.

Что конкретно предлагает ЦБ: для российских физлиц

• Ввести ответственность за оплату товаров, работ или услуг с помощью криптовалюты.
• Запретить приобретать, платить, переводить и «отчуждать» криптовалюты с помощью российских финансовых посредников и инфраструктуры финансового рынка.

Соучредитель и техдиректор децентрализованного финансового сервиса СoinIndex Алекс Лозовюк считает, что после введения предложенных мер за частными лицами «будут пристально следить». Но, по его словам, самих держателей крипты, а также тех, кто проводит операции без опоры на финансовые институты, это не коснется.

Для криптобирж, криптообменников, P2P-платформ и других криптопроектов

• Запретить выпуск, обращение и обмен криптовалюты на территории России.
• Установить ответственность за нарушение этого запрета.

«С системным бизнесом, который строит инфраструктуру, и обменниками будет строже. Несколько показательных процессов точно будут», — говорит Лозовюк.

Биржи

Биржи с локального рынка уже и так зарегистрированы за пределами страны, а глобальные криптобиржи будут вынуждены свернуть программы по работе с российским рублем и закрыть свои представительства в стране, говорит представитель сервиса для поиска обменных пунктов и данных о курсах электронных денег BestChange.ru Никита Зуборев.

Для пользователей это лишь немного усложнит схему пополнения и вывода биржевого счета, на стоимости самих операций это не отразится. Более того, представители ЦБ уже подтвердили, что запрет на владение криптовалютой не подразумевался. Поэтому такие операции на заграничных сайтах не будут незаконными.

Обменники

В BestChange.ru считают, что обменные пункты пострадают сильнее бирж — они будут вынуждены быстро сменить страну регистрации бизнеса и перенастроить платёжные шлюзы для работы с рублем.

«Для конечных пользователей это может удорожить операции по покупке или продаже криптовалют из-за дополнительных рисков и новых издержек»,

P2P-платформы

По словам Зуборева, сегмент peer-to-peer обмена, то есть операций напрямую между продавцом и покупателем без посредников, и вовсе может закрыться или значительно видоизмениться: уже сейчас банки на основе рекомендаций ЦБ отслеживают и блокируют переводы, очевидно связанные с криптовалютами.

Пока сложно говорить, как будет выглядеть рынок p2p-обменов после выхода запрета, но для простых пользователей это вряд ли создаст проблемы. Под ударом окажутся именно бизнесмены, которые очень активно используют свои банковские карты в таких операциях.

Майнеры

Зуборев прогнозирует, что майнеры пострадают больше всего. Они не смогут просто уйти в тень, так как при введении этих мер их можно будет отследить по интернет-трафику и по электропотреблению.

«Энергопотребление у майнера в десятки, а иногда в сотни раз выше среднестатистического. И майнинг имеет специфический протокол связи stratum+tcp», — объясняет Зуборев.

По его словам, майнерам придётся покинуть страну: судя по стоимости электроэнергии и уровню принятия криптовалют они могут уехать в Грузию, Украину или Белоруссию. «Хотя есть риск, что в последней могут последовать примеру союзного государства и тоже запретить подобную деятельность», — говорит представитель BestChange.ru.

Очередной переезд майнинговых ферм в новую юрисдикцию скажется на заработке отрасли, говорит ведущий аналитик инвестпроекта 8848 Invest Виктор Першиков.

Кроме того, это повлияет и на блокчейн-сети: их мощность временно снизится из-за отключения и переезда значительных объёмов майнеров в другие регионы, объяснил эксперт. По его словам, в моменте это может оказать давление на курс криптовалюты.

Для российских юрлиц

• Наказывать за продажу товаров, оплату работы или услуг с помощью криптовалюты.
• Финансовым организациям запретить вкладывать свои деньги в криптовалюты и связанные с ними финансовые инструменты.
• Запретить компаниям оказывать услуги по хранению криптовалюты и содействовать «принятию рисков через деривативы».

«Как я понимаю, речь идет о размытой формулировке запрета на участие в криптооперациях "российской финансовой инфраструктуры". То есть "в белую" банк или инвесткомпания не смогут работать, но в целом это заставит лишь уйти в тень часть бизнеса», — добавил соучредитель и техдиректор DeFi-сервиса СoinIndex Алекс Лозовюк.

Что ЦБ предлагает делать властям

• Выработать механизмы выявления операции и тех, кто их совершает.
• Выработать механизмы блокировки операций, направленных на покупку или продажу криптовалюты за фиатную валюту.
• Определить ведомство, которое будет следить за реализацией этих мер. Кто мог бы стать уполномоченным органом, ЦБ пока не решил. Регулятор предложил начать обсуждение этого вопроса.
• Регулярно получать у иностранных платежных систем информацию о платежах российских резидентов с целью приобретения криптовалюты.
• Работать с другими национальными регуляторами «в целях гармонизации подходов», чтобы избежать перетока операции в юрисдикции с более лояльным регулятивным режимом. Согласовать позицию по регулированию с ЕАЭС.
• Организовать информационный обмен между ФНС, ЦБ и Росфинмониторингом.«Например, в том числе когда будет обязательное декларирование владения криптовалютами», — заявила Данилова.
• Сам ЦБ продолжит осведомлять о рисках при вложении в криптовалюту и об их отличии от цифровых валют центральных банков.

Что не будут запрещать

• Владеть криптовалютами.
• Операции с криптовалютами в другой юрисдикции.
• Операции с NFT.

Что думает рынок

Рынок слишком большой, чтобы его запрещать

Обороты криптовалюты и вовлеченность людей в эту сферу достигли таких объёмов, что ни один запрет ничего не даст, комментирует Алекс Лозовюк. По его словам, запретить «вообще и полностью» криптовалюты невозможно в силу технологической специфики.

Запрет майнинга — сложный вопрос: за последние годы эта отрасль в России стала значительной на фоне запрета добычи в Китае, подтверждает ведущий аналитик 8848 Invest Виктор Першиков. По его словам, в майнинге в России сейчас много интересантов, денег и договорённостей, и запрет этой деятельности должен решаться на очень высоком уровне, а не просто на уровне рекомендаций ЦБ.

Криптовалюта уйдёт в подполье

«Конечно, про свободную торговлю, например, биткоин-фьючерсами на бирже MOEX, можно пока забыть. Но в частном порядке те, кто работал с криптой, будут работать или релоцируются», — заключил соучредитель СoinIndex Алекс Лозовюк.

Сооснователь сайта про инвестиции в криптовалюты cyber.fund Дмитрий Стародубцев также считает, что запреты уведут рынок в «серую или тёмную» зону. «Ни один запрет ещё никогда ничего не запретил. Будет купец — будет и товар. Люди и их интересы не перевоплощаются с принятием законов», — пояснил он.

Пока не понятно, кто выиграет от ограничений, когда их введут и будут ли они работать

Стародубцев считает предложенные меры неэффективными. «Это примерно как в африканской саванне сделать такой "закон", который самолеты из говна и палок заставит слетать за тушенкой», — говорит он. 

В любом случае разработка подобных законопроектов и их принятие занимает длительное время. Скорее всего, не стоит ожидать вступления в силу подобных запретов раньше 2023 года, если они вообще будут приняты.

Пока это лишь рекомендации регулятора. И они могут претерпеть много изменений на пути принятия закона, и в лучшем варианте запреты даже могут смениться на регулирование.

Россияне владеют криптовалютами на сумму более 16,5 трлн рублей (214 млрд долларов), это эквиваленто примерно 12% от общей стоимости мировых активов или трети рыночной капитализации базового российского фондового индекса. Владельцами криптовалюты являются более 17 миллионов россиян, или около 12% всего населения . По словам участников дискуссии, шестьдесят процентов местных криптоинвесторов в возрасте от 25 до 44 лет, в то время как в отрасли работает более 500 000 местных программистов. Центральный банк, который оценивает годовой объем торговли криптовалютой в России в 5 миллиардов долларов, хочет закрыть майнинг и торговлю, заявив, что это представляет угрозу для всей финансовой системы России. 

Эксперты назвали страны, где уже созданы условия для майнинга криптовалюты и куда российские майнеры могут переместиться в случае запрета добычи криптовалюты. Среди них Белоруссия, Казахстан, Грузия, США, Канада и страны Латинской Америки.
Среди соседних с Россией стран законодательство для регулирования криптовалюты помимо Казахстана есть в Узбекистане, Белоруссии, Эстонии и Литве. Основные понятия в этой сфере закреплены в Грузии, на Украине, в Киргизии и Латвии. Майнинг в перечисленных странах не запрещен, но «как такового регулирования этой деятельности нигде нет», за исключением Белоруссии и Киргизии.