Что нужно знать, чтобы минимизировать свои риски:
1. Платите налоги по расчетному счету
- В соответствии с рекомендациями ЦБ РФ доля налоговых отчислений должна быть не менее 1% от дебетового оборота;
- Уплачивайте все налоги своевременно;
2. Оформляйте сотрудников в штат
- Оформляйте сотрудников в штат;
- Выплачивайте зарплату через расчетный счет;
- Уплачивайте по счету НДФЛ и взносы с заработной платы своих сотрудников;
- Суммы уплачиваемых НДФЛ и взносов должны соответствовать среднесписочной численности сотрудников;
- Фонд заработной платы должен быть установлен из расчета не ниже официального прожиточного минимума;
3. Проверяйте контрагентов
4. Проводите всю хозяйственную деятельность по счету
5. Указывайте подробно назначение платежа
6. Оформляйте правильно первичную документацию
7. Если идет оплата физлицам, уплачивайте НДФЛ
9. Предоставляйте в банк документы по запросу
10. Вносите наличную выручку на счет (для розничных видов деятельности).
Блокируя операции и счета своих клиентов кредитные организации ссылаются на Закон о легализации №115 ФЗ и инструкции Центробанка: Методические рекомендации утв. Банком России 21.07.2017 N 18-МР и № 19-МР и некоторые другие....
Законная блокировка счета банком возможна только в одном единственном случае: Если владелец этого счета внесен в перечень организаций и физических лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Размещен он на официальном интернет – сайте Росфинмониторинга. Во всех остальных случаях решение о полном блокировании счета может принять только суд.
На основании П.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ банк (На период получения документов от клиента и их обработки) может ПРИОСТАНОВИТЬ исполнение только отдельной операции (операций).
На практике доходит до того, что некоторые банки блокируют все операции по расчетному счету с момента отправки запроса по представлению документов и информации, до момента получения и обработки ответа. Причем, зачастую это случается с совершенно добросовестными клиентами, которые никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег.
Банк может запрашивать Любые документы, которые банки пропишут у себя в правилах внутреннего контроля. Обычно это открытый перечень, т.е пополняемый...
Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов? Центральный Банк России рекомендует сроки от 3 до 7 дней, обычно банки такие сроки и устанавливают.
Если банку не предоставить вовремя все документы, то операция по счету не будет проведена. Если подобная ситуация повторятся, и клиент снова пытается совершить сомнительную операцию, банк вправе расторгнуть договор обслуживания счета (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 закона № 115-ФЗ).
Право банка отказать в проведении операции по счету предусмотрено пунктом 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ.
В проведении операции может быть отказано в двух случаях:
• если клиентом по требованию банка не предоставлены запрошенные документы,
• если у работников банка возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
В новых изменениях в 115-ФЗ у банка нет запрета на информирование о причинах Отказов в проведении операций (ст. 4 Закона № 115-ФЗ). В соответствии с действующей редакцией Закона № 115 ФЗ, пункт 13.4 ст. 7 банк обязан, по требованию клиента, дать письменное объяснение причин отказа.
В любом случае предоставьте все документы и пояснения, которые попросит банк. Это поможет снять с вас подозрения и докажет вашу благонадежность.
Возможно, вы уже предоставляли, и не один раз, пояснения и документы по аналогичным операциям, которые банк каждый раз считает сомнительными? Перечень документов в запросе все увеличивается. Вам отключили «клиент-банк» и заставляют каждую платежку лично приносить в банк. Вам основательно советуют уйти по-хорошему самим и делается это в устной форме. Не спешите закрывать расчетный счет и переходить в другой банк! Вы можете попытаться открыться в другом банке, но не факт, что проблемы не продолжаться и там.
Часто это говорит о том, что вы не вписываетесь во внутренние правила контроля безопасности операций банка. Постарайтесь выяснить параметры по которым вы “просели” и исправьте ситуацию. Так вы покажете банку свою добропорядочность и возможно, скоро санкции прекратятся.
Если в отношении вашей компании или ИП есть записи в списке 550-п (Положение Банка России от 20.07.2016 № 550-П) то эти списки видят все банки. Они обновляются ежедневно!!! Попадать в них КАТЕГОРИЧЕСКИ НЕ СЛЕДУЕТ!
Что делать, если банк принял документы по запросу, но, не желая разбираться в ситуации, незаконно блокирует весь расчетный счет, а не отдельную операцию?
В данном случае, жалоба на действия банка должна быть подана в Центральный банк РФ и обслуживающий банк.