7 причин для отказа: почему латвийские банки могут отказать клиентам в обслуживании

Что нужно сделать, чтобы отказали в обслуживании латвийские банки? Согласно новому закону,   должна быть компания-пустышка, которая зарегистрирована в юрисдикции, где не требуется подавать отчётность и где у вас нет офиса, при этом экономическая ценность компании стремится к нулю.

Помимо данного нововведения, издание db.lv узнало у членов правления двух банков Латвии 7 причин для отказа в обслуживании. Улдис Упениекс, член правления Citadele banka и Юрис Богдановс, член правления Swedbank рассказали, какие опасности подстерегают клиентов.

Отказ предоставить дополнительную информацию

Проверка благонадёжности клиента – важнейший этап для банка. Due diligence позволяет оценить риски для банка при сотрудничестве с клиентом. Есть стандартные документы, которые спрашивают почти везде: паспорт, CV, доказательство адреса проживания и легальности происхождения средств.

Однако банк имеет право потребовать в любой момент дополнительную информацию. Как мы иногда грустно шутим: если вы хотите открыть счет и банк потребовал принести раскраску с Микки-Максом – несите.

Однако больше банки интересуют бенефициары компании или счета, суть бизнес-модели, партнёры, с которыми вы работаете, данные о конкретной сделке и так далее.

В случае, если вы откажетесь предоставить информацию или предоставите неполную/ложную информацию, в обслуживании откажут.

Слишком сложная структура владения

Банки стремятся выяснить, кто является истинным владельцем и выгодоприобретателем компании. Это требование новых законов, в том числе в Латвии. Если структура владения компанией чрезмерно сложная и тот, кто открывает счет даже не может ответить, кто стоит во главе цепочки владения, теперь в открытии счета откажут.

Раньше на это закрывали глаза. Однако теперь, даже если вы владеете латвийским счетом через 1-2 оффшорные компании, необходимо показать истинное лицо. В ином случае банкам проще отказаться от клиента, нежели разгребать проблемы с регулятором от работы с вами.

Сложная структура сделок

Помимо сложного владения, банки с опаской относятся к сложным структурам сделок. Такой подход недолюбливали и раньше, но теперь в связи с самыми разнообразными законодательными актами европейского и латвийского уровня, следят за подобными сделками пристально.

Займы взаимосвязанным компаниям без экономического обоснования; использование иностранных счетов за пределами юрисдикций, которые проводят торговую операцию (например, Латвия в Россию продаёт товар, но деньги получает из оффшора). Это вызывает подозрения и поэтому готовьтесь предоставлять документы в банк. Иначе сделку заморозят для выяснения обстоятельств.

Способов потерять время в бизнесе становится ещё больше.

Бизнес не связан с Латвией

Латвия много лет оставалась популярным платёжным центром. По сути, здесь оставались только деньги, а вся деятельность происходила за пределами страны.

Однако теперь банки говорят о том, что подобные сделки для них слишком стрессовые и проверка сторон сделки может не окупиться. Если не ясна суть сделки и причина, почему деньги проводят через Латвию, а не, скажем, напрямую из Китая в Гонконг, банки могут отказаться работать с вами.

Бенефициары компании из стран с повышенным риском коррупции

Очень субъективная и неточная категория, в которую можно внести кого угодно. Главное, чтобы лицо было нерезидентом, а риски, как говориться, приложатся.

Если банк посчитает, что лицо из некоей страны хочет купить квартиру и отмыть деньги или спекулятивно её перепродать, то он может отказаться от сотрудничества. При этом, скорее всего, итоговое решение будет зависеть от due diligence (проверки).

Хотя, несмотря на изменения в правилах и ужесточение требований к клиентам, некоторые латвийские банки иногда почти забывают спросить документы нового клиента и догоняют его на выходе из банка, в то время, как все доступы уже выданы.

Компания связана с политически значимым лицом

Данный пункт в Латвии существует не первый год. В мире также обращают внимание на политически значимых лиц, особенно, если высок риск коррупции.

Показать ситуацию примерами здесь будет проще: чиновник из городской думы Зауральского городка вряд ли сможет купить себе квартиру в Лондоне за несколько миллионов фунтов, особенно, если у него нет собственного бизнеса. Аналогично вопросы возникнут в королю какой-нибудь африканской Ваканды, в которой люди голодают, а владыка летает на личном самолёте и пилит помощь ООН.

В Латвии определение политически значимого лица и связанных с ними лиц достаточно широкое. В список для бдительного контроля попадают не только чиновники и функционеры некоторых организаций, но и их супруги, дети, а также друзья и бизнес-партнёры. Поэтому, если у вас среди друзей оказался представитель латвийского ЦБ или чиновник в Рижской думе, то и вас могут причислить к списку политически значимых лиц.

Лицо или предприятие включено в санкционный список

Ситуация вокруг санкций очень сложная и запутанная. Настолько, что банкам приходится проверять десятки списков, а затем контролировать сферу бизнеса конкретной компании.

Если компания заключает договор с контрагентом, то её задача в том, чтобы убедиться, что он не находится в списке санкций, не связан с теми, кто в списке и т.п. Учитывая, что Россия находится под санкциями и Латвия эти санкции активно поддерживает, отношения с местными банками усложняются.