В конце августа швейцарский финансовый регулятор Finma выдал временные лицензии на осуществление банковской деятельности и операций с ценными бумагами компаниям Sygnum и SEBA. Полноценными банками обе компании станут сразу после того, как выполнят некоторые окончательные нормативные требования.
«Такие лицензии на ведение деятельности в мировом масштабе выдаются впервые, поэтому Швейцария играет здесь передовую, новаторскую роль, — сказал порталу swissinfo.ch генеральный директор группы Sygnum Switzerland Мануэль Кригер (Manuel Krieger). Он также считает, что пример первопроходцев послужит другим стимулом и наукой. — Поэтому мы несем особую ответственность и хотим помочь другим банкам и финансовым игрокам сделать решительный шаг в мир цифровых активов».
«Это будет иметь положительные последствия как для Швейцарии, так и для технологии распределенного реестра на международном уровне», — добавил Матиас Имбах (Mathias Imbach), руководящий деятельностью группы в Сингапуре. «Криптовалюты, наконец, выйдут из тени, но для этого работа с этими активами должна будет осуществляться со стопроцентным соблюдением всех нормативных требований. И это качественно изменит правила игры», — добавил он.
Плюс токенизация всей отрасли…
Швейцария является одним из ведущих игроков в глобальном внедрении цифровых активов и технологии распределенного реестра. В частности, страна находится в процессе обновления своего финансового законодательства с целью учёта этой новой технологии.
Как раз это и стало одной из причин, по которой Facebook решил разместить свой криптовалютный проект Libra в Женеве, и именно поэтому такие известные игроки, как Швейцарская фондовая биржа и государственный телекоммуникационный гигант Swisscom, вступают в эту криптовалютную игру, стараясь не отставать от растущего числа финтехстартапов в Швейцарии.
До сих пор сектору криптоактивов не удавалось полностью убедить швейцарский орган по надзору за финансовыми рынками (FINMA) в том, что он может безопасно и надежно интегрировать крипто-сферу в мир традиционных финансов. Группы Sygnum и SEBA, однако, доказали, что это возможно. Банк Sygnum даже создал свой собственный цифровой платежный токен с опорой на швейцарский франк, который можно использовать для совершения сделок на его платформе.
Считается, что преимущества токенизации всех типов финансовых активов в чисто цифровом формате и торговли ими в распределенном реестре DLТ, весьма многочисленны. Обход посредников должен ускорить и удешевить выпуск акций и торговлю ими как для трейдинговых компаний, так и для эмитентов. Мгновенные расчёты также устранят риск того, что со сделкой пойдет что-то не так в процессе правового урегулирования и финансовых расчетов, занимающих порой несколько дней.
Оставаться на одном уровне
«У технологии распределенного реестра есть потенциал и шанс сделать всю финансовую инфраструктуру более стабильной и надежной», — утверждает М. Кригер. Разумеется, слышны и голоса скептиков, сомневающихся в том, насколько реально полезными могут оказаться новые технологии, не опробованные ещё достаточно большим количеством пользователей. Криптовалюты, такие как биткойн, были ведь даже запрещены в некоторых странах в качестве потенциальных инструментов отмывания и легализации преступных капиталов.
Швейцарский регулятор FINMA со своей стороны уже дал понять, что он ожидает выполнения обоими криптобанками всех самых строгих требований в сфере противодействия отмыванию денег. Сейчас большая часть критических голосов, направленных в адрес проекта Facebook «Libra», принадлежит действующим лицам из Соединенных Штатов, где всерьёз опасаются, что этот проект «перехватит» у них контроль над всей монетарной системой.
Свою обеспокоенность по поводу наступления криптовалют высказывают и такие учреждения, как Банк международных расчетов (Bank for International Settlements — BIS) со штаб-квартирой в Базеле. С их точки зрения, цифровая система бухгалтерского учета, которая «магическим образом» устраняет необходимость наличия собственно бухгалтеров и банков, — это слишком хорошо, чтобы быть правдой. По крайней мере, говорят оппоненты, такая система сразу рухнула бы под тяжестью астрономического количества финансовых транзакций, проводимых по всему миру каждый день.
Несмотря на все сомнения, Швейцария, похоже, все-таки полна решимости идти путем интеграции криптовалютных инструментов в традиционную финансовую систему. Как объясняет М. Имбах, одна из причин такого курса кроется в опасении отстать от международных конкурентов. «Другие страны, такие как Лихтенштейн и Люксембург, уже предприняли шаги для внедрения технологий DLT, хотя и они пока еще и не лицензировали официально специальный криптобанк. Для Швейцарии крайне важно оставаться по крайней мере на одном уровне с ними».
А тем временем многие частные банки Швейцарии находятся под угрозой «вымирания».
"Стервятники видимо что-то подозревают на предмет швейцарских частных банков и уже на всякий случай слетаются в надежде поживиться возможной добычей."
(Keystone / Str)
Частную банковскую систему Швейцарии с ее в целом прекрасной репутацией ждёт серьёзное «прореживание рядов». Сейчас минимум треть таких банков (без UBS и CS) уже с трудом сводит концы с концами в ситуации серьезного осложнения ситуации на финансовых рынках.
Согласно проведенному экспертами аудиторской компании KPMG и университетом Санкт-Галлена (St.Gallen) исследованию состояния 87-ми частных банков страны, в 2018 году низкую эффективность продемонстрировали 34% этих финансовых учреждений, что является по сравнению с 2017 годом 50-процентным ростом.
В отчете говорится, что в прошлом 2018 году убыточными были более половины банков этой категории. Число финансово-кредитных организаций с сильной динамикой активов сократилось с 26 банков в 2017 году до 19 в этом году, где большинство составляют крупные банки, в управлении которых находится клиентских активов на сумму не менее 25 млрд. швейцарских франков (25,5 млрд. долларов США).
Подписание соглашения об отмене банковской тайны в 2014 году и переход Швейцарии на новые стандарты ОЭСР в области обмена банковской информации и противодействия отмыванию и легализации преступных средств положило конец практике укрывания от налогообложения миллиардов незадекларированных офшорных активов, оседавших в прошлом в швейцарских банковских институтах.
С тех пор многие финансовые учреждения, управляющие частными активами состоятельных клиентов, прилагают все силы, чтобы найти бизнес-модель, которая пришла бы на смену такому источнику стабильного в прошлом поступления доходов, как управление незадекларированными капиталами.
Не содействовала улучшению их положения и нездоровая обстановка, связанная с ростом расходов по выполнению требований нормативно-правового регулирования, крайне низкие процентные ставки на вложенный капитал и усиление политической и экономической нестабильности во всем мире, что вкупе привело к катастрофическим последствиям для бизнеса этих банковских организаций.
Число частных банков в Швейцарии
Специалиализация на управлении активами
| Год | Банков |
| 2010 | 163 |
| 2011 | 158 |
| 2012 | 147 |
| 2013 | 138 |
| 2014 | 131 |
| 2015 | 119 |
| 2016 | 114 |
| 2017 | 108 |
| 2018 | 106 |
| 2019 | 101 |
Private banks in Switzerland
В силу всех этих обстоятельств число частных банков в Швейцарии сократилось со 163 в 2010 году до 101 в начале 2019 года. По прогнозам KPMG, к концу 2019 года их станет меньше ста. Существует «высокая вероятность того, что в ближайшие годы значительное часть частных банков покинет этот (швейцарский) рынок», — говорится в отчете KPMG.
Частные банки Швейцарии
Одна из серьезных проблем, с которыми сталкиваются мелкие банки, заключается в том, что они не могут в финансовом плане обеспечить свое физическое присутствие за рубежом, особенно на таких рынках развивающихся экономик, как в Азии. Это затрудняет привлечение новых клиентов и их немалых денежных средств.
Также многие банки изо всех сил стараются не допустить роста расходов на ведение бизнеса, о чем свидетельствует показатель соотношения административных расходов к операционной прибыли. Он отражает выраженную в процентах долю годового дохода, идущую на содержание персонала, регулятивные и иные издержки.
Покрытие этих расходов в среднем составило рекордные 87,2% от дохода мелких банков (сумма активов под управлением составляет менее 5 млрд. швейцарских франков), а на чистую прибыль пришлось всего лишь скромных 12,8%.
Отчете KPMG «Clarity on Performance of Swiss Private Banks» («Ясность в отношении эффективности деятельности частных банков Швейцарии») не содержит информации о крупнейших банках Швейцарии − UBS и Credit Suisse −, и, тем не менее, речь в нем все-таки идет о банках, управляющих не много ни мало активами на сумму 2,5 трлн. швейцарских франков..