В России Тинькофф Бизнес запустил для юрлиц международные переводы в валюте.

Рассчитываться с контрагентами можно без ограничений по сумме.

Тинькофф Бизнес разработал интерактивную карту, она демонстрирует, в какие страны через банк можно совершать переводы напрямую.

Клиенты Тинькофф Бизнеса теперь могут открывать счета в казахстанских тенге, турецких лирах и гонконгских долларах. Получать и переводить тенге можно во всех банках Казахстана, лиру – по всей Турции, а Гонконгский доллар – в 74 китайских банках. Конвертировать эти валюты можно по внутреннему курсу банка.

Без ограничений по сумме через Тинькофф также можно переводить деньги юрлицам в Армению и Узбекистан в долларах и евро. Переводы в валюте для клиентов доступны во всех банках Азербайджана и Армении, а также в некоторых банках Казахстана. В национальных валютах доступны переводы юаней в банки любых стран.

На очереди – переводы в армянских драмах (AMD) в банки Армении.

В тоже время «Тинькофф» увеличил порог для комиссии за обслуживание счетов в долларах и евро — до 100 тысяч. 

Размер комиссии остается прежним — 0,25% в месяц.

• «Тинькофф» увеличил порог взимания комиссии за хранение валюты на карточных и брокерских счетах, а также ИИС до 100 тысяч долларов или евро, сообщили в банке. До этого плата взималась при превышении порога в $10 тысяч и €20 тысяч.

• Сам размер комиссии остается прежним — 0,25% в месяц. Она списывается ежедневно при превышении порога.

• «Тинькофф» ввёл комиссию за обслуживание валютных счетов (банковских и инвестиционных) в конце июня 2022 года вслед за другими российскими банками. Тогда комиссия была введена сразу для счетов в долларах США, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках.

• С ноября банк увеличил порог бесплатного хранения евро вдвое — с €10 тысяч до €20 тысяч.

А что можно зачислять на зарубежные счета?

В России существует валютный контроль и он достаточно жёсткий. Какие зачисления в валютах можно проводить на своих иностранных банковских счетах, а какие повлекут за собой штрафы?

Несколько важных определений:

• Валютный резидент России – любой гражданин России (даже проживающий за пределами страны), а также иностранцы и лица без гражданства, постоянно проживающие в РФ
• Автоматический обмен — международный договор, обеспечивающий обмен информации о банковских счетах между различными странами
• Налоговый резидент России — лицо, проживающее в России более 183 дней за последний год

Любой россиянин имеет право открыть иностранный счёт и использовать его (в том числе зачислять валюту) в рамках закона. При условии, что вы остаётесь налоговым резидентом, требуется задекларировать счёт в течение месяца после его открытия, а так же раз в год отчитываться о движении средств по нему. 

За неподачу информации о счёте грозит штраф. С доходов по иностранному счёту необходимо платить налоги.

Если вы проживаете вне России более 183 дней, то отчитываться об открытии счетов и движении средств по ним не требуется – только после возврата в страну.

Что можно зачислять на зарубежный счёт?

• Зачислять со своего счёта из России не более 1 миллиона долларов (или эквивалент) в месяц
• Зачислять не более 10 000 долларов (или эквивалент) в месяц при посредничестве компаний по переводу денежных средств
• Отправлять/получать средства в валюте от своих родственников: супруги, родители, дети, внуки, бабушки-дедушки, братья-сёстры, усыновлённые
• С 2022 года разрешено зачислять от нерезидентов в иностранной валюте зарплату, арендную плату, дивиденды, купонные платежи, иные проценты (раньше только в странах ЕАЭС и тех, с которыми подписано соглашение об автоматическом обмене)
• Разрешено переводить валюту между своими иностранными счетами, открытыми до 1 марта 2022 года
• Получить социальные выплаты: пенсии, стипендии, алименты
• Выплаты по страховым случаям от нерезидентов
• Возвраты налогов или денег за товары

Если счёт открыт в ЕАЭС или стране, которая поддерживает автоматический обмен информацией, то разрешено:

• Зачислять средства от нерезидентов по любым причинам
• От продажи транспортного средства
• От продажи любого другого имущества
• От продажи акций непубличных компаний
• Средства от ликвидации иностранной организации
• Некоторые другие

 В России действует правило: что прямо не разрешено, то запрещено! К тому же в 2022 году нормы валютного законодательства меняются: одни в сторону смягчения (меньше проверок), а другие в сторону ужесточения (ограничения на вывод, сокращение сотрудничества с недружественными странами). 

Прежде, чем проводить валютную операцию на зарубежном счёте, проконсультируйтесь со специалистами. Особенно, если вы остаётесь ещё налоговым резидентом России.

За нарушение валютного законодательства подразумевается административное наказание – штраф.

Ещё недавно сумма штрафа могла составить 75-100% от суммы операции. В 2022 она снижена до более лояльных 20-40% суммы операции.

Также действует освобождение от наказания, в случае если человек не мог выполнить требования российского закона по причине антироссийских санкций. 

Нарушением будут считать:

• Незаконные валютные операции – те, которые не входят а разрешённый список (в 2020 и 2022 годах он расширился, включив в себя почти все самые распространённые операции)
• Непредоставление информации об открытии счёта, изменении его реквизитов или закрытии счёта
• Нарушение правил и сроков предоставления информации о движении средств по зарубежному счету за год
• Нарушение правил по получению валюты, рублей на иностранные счета и выводе их в Россию