Банки ОАЭ увеличили срок проведения платежей с Россией до 14 дней

Банки Объединенных Арабских Эмиратов (ОАЭ) увеличили сроки проведения платежей российского бизнеса в среднем до двух недель. Этот срок вырос в ноябре, после введения санкций на более чем 50 российских банков, включая Газпромбанк, банк «Славия», БКС Банк, ББР Банк, Фора-банк и другие. При этом отмечают, что ситуация с платежами ухудшалась на протяжении всего 2024 года. 

В январе-ноября 2024 года средний срок обработки платежей между Россией и ОАЭ составлял 10–14 дней, это на почти 30% больше, чем за аналогичный период прошлого года. В целом поступление средств на счет занимает от двух до 14 дней в зависимости от банка и категории товаров. В некоторых случаях платеж может идти до 30 дней.

В некоторых случаях платежи либо возвращаются спустя одну-две недели, либо воообще «застревают». Ухудшение в проведении платежей началось после введения санкций США в конце ноября на те банки, которые занимались проведением международных расчетов. Эти меры ограничили их доступ к расчетным системам и усложнили проведение SWIFT-платежей. Например, банк «Славия» до санкций достаточно оперативно осуществлял конвертацию рублей в дирхамы и проводил платежи.

Ноябрьские санкции заставили пересмотреть банки ОАЭ схемы взаимодействия с российскими контрагентами и ужесточить проверки платежей, особенно через корреспондентские счета. На увеличение сроков расчетов также могли повлиять дополнительные процедуры проверки платежей из ОАЭ, которые ввели китайские банки.

 Риск вторичных санкций привел к глобальному усилению комплаенса со стороны банков ОАЭ, особенно в отношении тех компаний, где либо бенефициар — резидент России, либо присутствует российский источник денег. Сейчас основные комментарии со стороны сотрудников банков в ОАЭ о причинах задержки переводов — проверка операций банками-корреспондентами. Банки запрашивают документы по всем операциям без исключения, не принимая во внимание историю транзакций, и длительное время не проводят платежи, в некоторых случаях вплоть до закрытия счетов». Теперь для транзакций в ОАЭ необходимо предоставлять более подробную информацию о бенефициарах, обосновывать назначение платежа и соответствовать международным стандартам борьбы с отмыванием денег.

Срок обработки как входящих, так и исходящих платежей между Россией и ОАЭ рос в течение всего 2024 года. «Если в начале года средний срок обработки платежа составлял один—три дня, то к началу лета процесс резко замедлился и стал составлять пять—семь дней и более. По ряду направлений бизнеса платежи были просто прекращены — электроника, серверы, IT-услуги, промышленное оборудование».

Ситуация с расчетами в ОАЭ может кардинально отличаться у разных компаний: у некоторых счета в ОАЭ не работают уже с 2022 года, и они вынуждены искать посредников, у других компаний платежи продолжали проходить до недавнего времени, но остаются и те, кого проблемы не коснулись или коснулись незначительно — все зависит от характера операции о конкретного банка ОАЭ. 

Риск вторичных санкций и ноябрьские ограничения привели к глобальному усилению комплаенса со стороны банков ОАЭ, особенно в отношении тех компаний, где либо бенефициар — резидент России, либо присутствует российский источник денег. Основные комментарии со стороны сотрудников банков в ОАЭ о причинах задержки переводов — проверка операций банками-корреспондентами. «При этом отдельные банки ОАЭ стали запрашивать документы по всем операциям без исключения, не принимая во внимание историю транзакций, и длительное время не проводят платежи, в некоторых случаях вплоть до закрытия счетов». Теперь для транзакций в ОАЭ теперь необходимо предоставлять более подробную информацию о бенефициарах, обосновывать назначение платежа и соответствовать международным стандартам борьбы с отмыванием денег.

• Проведение платежей напрямую многим компаниям недоступно, хотя в 2023 году это еще было возможно. Поэтому компании вынуждены дополнительно оплачивать услуги банков, агентов и представителей морских линий в портах, в результате чего за 11 месяцев 2024 года логистические затраты бизнеса при доставке грузов между Россией и ОАЭ увеличились на 10–15% в зависимости от категории продукции, а в реальном выражении надбавка составляет $105–225 за контейнер.
• Ситуация с расчетами в ОАЭ может кардинально отличаться у разных компаний: у некоторых счета в ОАЭ не работают уже с 2022 года, и они вынуждены искать посредников, у других компаний платежи продолжали проходить до недавнего времени, но остаются и те, кого проблемы не коснулись или коснулись незначительно. «На практике это зависит и от характера совершаемых операций, и от конкретного банка в ОАЭ».

В ноябре 2024 года США ввели блокирующие санкции сразу против 50 российских банков. В список в том числе попали системно значимый Газпромбанк, банк «Славия», БКС Банк, ББР Банк, Фора-банк и другие кредитные организации, которые занимались проведением международных расчетов. Эти меры ограничили их доступ к расчетным системам и усложнили проведение SWIFT-платежей. Банк «Славия» до санкций достаточно оперативно осуществлял конвертацию рублей в дирхамы и проводил платежи.

После введения санкций ряд банков приостановили валютные переводы.